โดนปรับ 3.25 ล้านยูโร !! ธนาคารกลางไอร์แลนด์ ลงโทษ Coinbase ไอร์แลนด์ บัญชีเงินลูกค้าเคยขาดสูงสุด 5.2 ล้านยูโร
ธนาคารกลางไอร์แลนด์ (Central Bank of Ireland หน่วยงานที่กำกับสถาบันการเงินของไอร์แลนด์) ประกาศปรับ Coinbase Ireland Limited บริษัทลูกของกระดานคริปโต Coinbase เป็นเงิน 3.25 ล้านยูโร (ราว 3.65 ล้านดอลลาร์ หรือราว 123 ล้านบาท คิดที่อัตรา 33.74 บาทต่อดอลลาร์ ณ 22 ต.ค. 2569 จาก Frankfurter (บริการข้อมูลอัตราแลกเปลี่ยน)) เมื่อวันพฤหัสบดีที่ 22 ต.ค. 2569 ฐานดูแลเงินลูกค้าไม่ครบตามกฎหมายเงินอิเล็กทรอนิกส์ของไอร์แลนด์ช่วง พ.ย. 2563 ถึง ส.ค. 2568 Coinbase ระบุว่าไม่มีลูกค้ารายใดเสียเงินหรือเข้าถึงเงินของตัวเองไม่ได้
คดีนี้เป็นเรื่องยอดเงินยูโรและดอลลาร์ที่ Coinbase Ireland ออกให้ลูกค้าในยุโรป ไม่ใช่เหรียญคริปโตของลูกค้าหาย Bitcoin Magazine รายงานว่าธนาคารกลางประกาศโทษหนึ่งวันหลังตกลงยอมความกับบริษัทลูกของ Coinbase ส่วนค่าปรับยังไม่เด็ดขาด เพราะต้องรอศาลสูงไอร์แลนด์ (High Court) ยืนยัน
เงินลูกค้าไปอยู่ผิดที่ได้อย่างไร
Coinbase Ireland เป็นสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-money institution) ที่ออกยอดเงินยูโรและดอลลาร์ซึ่งลูกค้าในยุโรปใช้ซื้อบิทคอยน์และคริปโตอื่นบน Coinbase กฎหมายให้เก็บยอดเงินเหล่านี้ในบัญชี safeguarding คือบัญชีแยกเงินลูกค้า ห้ามปนกับเงินของบริษัทหรือของลูกค้าบริษัทอื่นในเครือ ธนาคารกลางพบความบกพร่อง 3 ข้อตามที่ Bitcoin Magazine สรุป และ Bitcoin.com News รายงานว่าหน่วยงานพบเงินลูกค้าบางส่วนปนกับเงินธุรกิจอื่นในเครือด้วย เมื่อจับคู่กับคำชี้แจงของ Coinbase แยกได้เป็น 4 ประเด็นดังนี้
- บัญชีแยกเงินลูกค้ามีเงินไม่พอเป็นเวลานาน: ธนาคารกลางชี้ว่าเพราะระบบออกแบบไม่ดีและทดสอบการควบคุมอ่อน Bitcoin.com News รายงานว่าบัญชีขาดจากยอดที่ต้องมีอย่างน้อย 18 เดือน โดยยอดขาดรายวันสูงสุดอยู่ที่ 3.4 ล้านยูโรในปี 2566 และ 5.2 ล้านยูโรในปี 2567 Coinbase อธิบายว่าโค้ดในแดชบอร์ดภายในผิด ทำให้บัญชีขาดเฉลี่ยราว 0.54% ของยอดที่ต้องกันไว้ ตลอดปี 2566 ถึงครึ่งแรกของปี 2567
- เงินลูกค้าปนกับเงินบริษัทอื่นในเครือ: Coinbase ระบุสามเหตุ หนึ่งคือช่วงวิกฤตธนาคารสหรัฐ มี.ค. 2566 ที่ Silvergate ธนาคารสหรัฐใกล้ล้ม บริษัทให้ลูกค้า 30 รายฝากดอลลาร์เข้าบัญชีของ Coinbase, Inc. ที่ธนาคารสหรัฐอีกแห่ง สองคือหลัง Brexit (การที่อังกฤษออกจากสหภาพยุโรป) ลูกค้ายุโรปต้องย้ายออกจากบริษัทในเครือที่อังกฤษ แต่บางคนยังโอนเงินเข้าบัญชีอังกฤษเดิม สามคือการถอนเงินยูโรของลูกค้าสหรัฐและอังกฤษบางครั้งจ่ายออกจากบัญชีไอร์แลนด์ด้วยเหตุผลด้านสภาพคล่อง
- พึ่งบริษัทแม่ในสหรัฐมากเกินไป: ธนาคารกลางระบุว่า Coinbase Ireland ฝากการออกแบบและการรันระบบคุ้มครองเงินไว้กับกลุ่มบริษัทในสหรัฐ และมีความเชี่ยวชาญในประเทศไม่พอจะกำกับงานนั้น
- ไม่แจ้งหน่วยงานเมื่อวิธีทำงานเปลี่ยน: ธนาคารกลางระบุว่าตอนขออนุญาตเมื่อปี 2562 บริษัทให้คำมั่นว่าจะมีระบบคุ้มครองที่แข็งแรงและทำงานอัตโนมัติ แต่ภายหลังวิธีปฏิบัติเปลี่ยนไปโดยไม่แจ้ง
ข้อสุดท้ายเป็นข้อที่ Karen O'Leary ผู้อำนวยการฝ่ายบังคับใช้กฎหมายของธนาคารกลางไอร์แลนด์ พูดถึงแรงที่สุด
"การไม่ทำตามคำรับรองที่ให้ไว้ระหว่างขั้นตอนขออนุญาต หรือไม่แจ้งเราเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงสำคัญอย่างที่เกิดขึ้นในกรณีนี้ เป็นเรื่องที่ยอมรับไม่ได้โดยสิ้นเชิง"
Karen O'Leary ผู้อำนวยการฝ่ายบังคับใช้กฎหมาย ธนาคารกลางไอร์แลนด์ ผ่าน Bitcoin Magazine 22 ต.ค. 2569 ต้นฉบับ "Failing to adhere to the assurances made during the authorisation process or to inform us of material changes as happened in this case is completely unacceptable,"
ค่าปรับคิดอย่างไร และ Coinbase แก้อะไรไปแล้ว
ตามข้อมูลของทั้งสองสำนัก ค่าปรับตั้งต้นอยู่ที่ 4.65 ล้านยูโร ได้ส่วนลด 30% จากการยอมความ จึงเหลือ 3.25 ล้านยูโร พร้อมคำตำหนิอย่างเป็นทางการที่รอศาลสูงยืนยันเช่นกัน
ฝั่ง Coinbase เขียนในบล็อกว่ารายงานปัญหาหลายข้อต่อหน่วยงานเองตั้งแต่ ม.ค. 2567 และแก้ปัญหาการควบคุมส่วนใหญ่เสร็จในปีเดียวกัน บริษัทมีขั้นตอนย้ายเงินกลับเข้าบัญชีที่ถูกต้องทุกวัน แต่ขั้นตอนนั้นไม่ได้กันไม่ให้เงินปนกันตั้งแต่แรก โฆษกบริษัทบอก Reuters โดยสรุปว่าปัญหาส่วนใหญ่เกิดตอนที่บริษัทพยายามปกป้องลูกค้าในช่วงที่ระบบการเงินปั่นป่วนหนัก มาตรการที่บริษัทระบุว่าทำแล้วคือออกแบบวิธีคำนวณยอดที่ต้องกันไว้ใหม่ ผ่านการตรวจจากบุคคลภายนอก 2 ครั้งโดยไม่มีประเด็นค้าง วางหนังสือค้ำประกัน (guaranty bond) มูลค่า 25 ล้านยูโร และจ้างหัวหน้าฝ่ายดูแลเงินลูกค้าโดยเฉพาะ
Coinbase เคยโดนปรับที่ไอร์แลนด์เรื่องอะไรมาก่อน
เมื่อ พ.ย. 2568 ธนาคารกลางไอร์แลนด์ปรับ Coinbase Europe อีกบริษัทในเครือ ฐานไม่ติดตามธุรกรรมกว่า 30 ล้านรายการเพื่อหาความเสี่ยงฟอกเงินและสนับสนุนการก่อการร้าย Bitcoin Magazine ระบุค่าปรับครั้งนั้น 21.5 ล้านยูโร ส่วน Bitcoin.com News ระบุ 21.46 ล้านยูโร และบอกว่าธุรกรรมเหล่านั้นมีมูลค่ากว่า 176,000 ล้านยูโร Bitcoin.com News สรุปว่าสองคดีรวมกันทำให้บริษัทในเครือ Coinbase เสียค่าปรับให้หน่วยงานไอร์แลนด์เกือบ 25 ล้านยูโร
Bitcoin Magazine รายงานว่าทะเบียนในไอร์แลนด์ของ Coinbase Europe หมดอายุเมื่อปลายปี 2568 ขณะที่กระดานย้ายสำนักงานใหญ่ยุโรปไปลักเซมเบิร์ก ภายใต้ใบอนุญาต MiCA (กฎหมายกำกับคริปโตของสหภาพยุโรป) ซึ่งครอบคลุมสเตเบิลคอยน์ที่ผูกกับเงินตราด้วย ก่อนหน้านี้เรารายงานว่า EBA (หน่วยงานกำกับธนาคารของสหภาพยุโรป) จัด USDC สเตเบิลคอยน์ที่อิงดอลลาร์เป็นสเตเบิลคอยน์ระดับสำคัญรายแรกของ EU ซึ่ง EBA จะเข้ากำกับเงินสำรองเอง
คนไทยที่พักเงินไว้บนกระดานควรดูอะไร
คดีนี้เกี่ยวกับลูกค้ายุโรปที่ใช้ยอดเงินยูโรและดอลลาร์ผ่าน Coinbase Ireland แต่สำหรับคนในไทยที่ถือคริปโตหรือพักเงินสดไว้บนกระดานไม่ว่าแห่งไหน คดีนี้ชี้ว่าเงินสดที่พักไว้บนกระดานเป็นคนละส่วนกับเหรียญคริปโต และกฎในไอร์แลนด์บังคับให้แยกบัญชีเงินสดของลูกค้าจากเงินบริษัท ซึ่ง Coinbase Ireland ทำได้ไม่ครบจนบัญชีเคยขาดสูงสุดรายวัน 5.2 ล้านยูโร และมีเงินลูกค้าบางส่วนไปปนกับเงินบริษัทอื่นในเครือ ผู้ใช้กระดานจึงถามได้ว่ากระดานที่ตนใช้แยกบัญชีเงินสดของลูกค้าอย่างไร และมีหน่วยงานใดตรวจสอบ ส่วนในคดีนี้ Coinbase ระบุว่าไม่มีลูกค้าเสียเงิน และค่าปรับยังต้องรอศาลสูงไอร์แลนด์ยืนยัน
📎 ข่าวที่เกี่ยวข้องจาก Bitcoinaddict.com:
🔗 อ้างอิงต้นฉบับ: Bitcoin Magazine (22 ต.ค. 2569), Bitcoin.com News (22 ต.ค. 2569)
💬 ความเห็นบรรณาธิการ Bitcoinaddict
มุมมองของกองบรรณาธิการคือ กฎให้แยกบัญชีเงินลูกค้ามีไว้เพื่อให้รู้ชัดว่าเงินก้อนไหนเป็นของลูกค้า หากบริษัทมีปัญหา เงินที่ปนกับเงินบริษัทหรือเงินลูกค้าบริษัทอื่นจะแยกคืนได้ยากกว่า แม้ Coinbase จะยืนยันว่าไม่มีใครเสียเงิน แต่หน่วยงานไอร์แลนด์พบว่าความบกพร่องนี้กินเวลาตั้งแต่ปี 2563 ถึง 2568 แม้เป็นกระดานรายใหญ่ เนื้อหานี้เป็นข้อมูลข่าว ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน
ภาพปก: ฉากประกอบสร้างด้วย AI โลโก้ Coinbase จาก Wikimedia Commons
รายงานโดยทีมข่าว Bitcoinaddict.com