เปิดบัญชีเทรดคริปโตในไทยยังไง ขั้นตอนสมัคร-ยืนยันตัวตน (KYC) ที่ต้องรู้ก่อนเริ่ม

บทความนี้เป็นภาคต่อของ เลือกเว็บเทรดคริปโตยังไงดี เช็ค 7 เกณฑ์ก่อนสมัคร ถ้ายังไม่ได้ตัดสินใจว่าจะสมัครแพลตฟอร์มไหน แนะนำให้อ่านบทความนั้นก่อน บทความนี้จะพาไปดูขั้นตอนจริงตั้งแต่กดสมัครจนถึงยืนยันตัวตนสำเร็จ พร้อมจุดที่มือใหม่มักพลาดจนต้องรอนานกว่าที่ควร

หลายคนที่ตัดสินใจได้แล้วว่าจะสมัครเว็บเทรดเจ้าไหน พอเปิดแอปขึ้นมาจริงกลับเจอด่านแรกที่ทำให้ท้อได้ง่ายๆ คือขั้นตอนยืนยันตัวตนที่ดูยุ่งยากกว่าการเปิดบัญชีธนาคารทั่วไป ต้องถ่ายรูปบัตรประชาชน ถ่ายเซลฟี่ กรอกที่อยู่ให้ตรงกับบัตรทุกตัวอักษร แล้วยังต้องรอการอนุมัติอีกหลายชั่วโมงถึงหลายวันโดยไม่รู้ว่าทำไมต้องรอนานขนาดนี้ บางคนกรอกผิดจุดเดียวแล้วต้องเริ่มใหม่ทั้งหมด บางคนฝากเงินเข้าไปแล้วแต่ถอนไม่ได้เพราะบัญชีธนาคารที่ผูกไว้ชื่อไม่ตรงกับบัญชีเทรด

สิ่งที่ต้องเข้าใจก่อนคือ ความยุ่งยากตรงนี้ไม่ใช่ความผิดพลาดของแพลตฟอร์มหรือการกลั่นแกล้งผู้ใช้งาน แต่เป็นข้อบังคับทางกฎหมายที่ทุกแพลตฟอร์มที่มีใบอนุญาตถูกต้องในไทยต้องทำตามอย่างเคร่งครัด บทความนี้จะพาไล่ทีละขั้นตอนตั้งแต่เอกสารที่ต้องเตรียม กระบวนการที่ใช้ได้กับทุกแพลตฟอร์มไทย ไปจนถึงตัวอย่างจริงจากสามแพลตฟอร์มที่ต่างประเภทใบอนุญาตกัน และข้อผิดพลาดที่มือใหม่เจอบ่อยที่สุด

เอกสารและข้อมูลที่ต้องเตรียมให้พร้อมก่อนกดสมัคร

ก่อนกดปุ่ม Register บนแอปไหนก็ตาม ควรเตรียมสิ่งเหล่านี้ให้พร้อมในมือก่อนเริ่ม เพราะการต้องหยุดกลางคันไปหาเอกสารเพิ่มมักทำให้กระบวนการ KYC สะดุดหรือต้องเริ่มใหม่บางขั้นตอน

อย่างแรกคือ บัตรประชาชนตัวจริงที่ยังไม่หมดอายุ สำหรับคนไทย หรือ หนังสือเดินทาง (Passport) ที่ยังไม่หมดอายุ สำหรับชาวต่างชาติที่ต้องการเปิดบัญชีในไทย ข้อมูลบนเอกสารนี้ต้องตรงกับข้อมูลที่จะกรอกในแอปทุกตัวอักษร ทั้งชื่อ นามสกุล วันเดือนปีเกิด และเลขที่บัตรประชาชน

อย่างที่สองคือ โทรศัพท์มือถือที่มีกล้องคุณภาพดีพอสมควร สำหรับถ่ายรูปเอกสารและถ่ายเซลฟี่ยืนยันตัวตน ควรอยู่ในที่ที่มีแสงสว่างเพียงพอ ไม่มีเงาบดบังตัวอักษรบนบัตร และไม่มีบุคคลอื่นอยู่ในเฟรมภาพระหว่างถ่ายเซลฟี่

อย่างที่สามคือ บัญชีธนาคารที่เปิดในชื่อของตัวเองเท่านั้น จุดนี้สำคัญมากและเป็นจุดที่มือใหม่พลาดบ่อยที่สุด เพราะแพลตฟอร์มที่มีใบอนุญาตในไทยทุกเจ้าบังคับให้ฝาก-ถอนเงินบาทผ่านบัญชีธนาคารที่ชื่อตรงกับบัญชีเทรดเป๊ะเท่านั้น จะใช้บัญชีของพ่อแม่ คู่สมรส หรือเพื่อนแทนไม่ได้เด็ดขาด แม้จะเป็นคนในครอบครัวก็ตาม

อย่างสุดท้ายคือ อีเมลและเบอร์โทรศัพท์ที่ใช้งานได้จริงและเข้าถึงได้ตลอดกระบวนการ เพราะทุกแพลตฟอร์มจะส่งรหัส OTP มายืนยันหลายจุดตลอดกระบวนการสมัคร ทั้งตอนสร้างบัญชี ตอนเปลี่ยนการตั้งค่า และตอนถอนเงินครั้งแรก

ภาพ: สรุป 4 สิ่งที่ควรเตรียมให้พร้อมก่อนเริ่มสมัครเว็บเทรดคริปโตในไทย โดยเฉพาะบัญชีธนาคารที่ต้องเป็นชื่อของตัวเองเท่านั้น

ขั้นตอนทั่วไปที่ใช้ได้กับแพลตฟอร์มไทยแทบทุกเจ้า

แม้แต่ละแพลตฟอร์มจะมีหน้าตาแอปและรายละเอียดปลีกย่อยต่างกัน แต่โครงสร้างขั้นตอนหลักของแพลตฟอร์มที่มีใบอนุญาตถูกต้องในไทยแทบทุกเจ้าจะคล้ายกันมาก เพราะทุกเจ้าต้องทำตามข้อบังคับ KYC (Know Your Customer) และกฎหมายป้องกันการฟอกเงินชุดเดียวกัน

ขั้นตอนแรกคือ การสร้างบัญชีด้วยอีเมลหรือเบอร์โทรศัพท์ ตั้งรหัสผ่านที่มีทั้งตัวพิมพ์ใหญ่ ตัวพิมพ์เล็ก ตัวเลข และอักขระพิเศษผสมกัน แล้วกดยืนยัน OTP ที่ส่งมาทางอีเมลหรือ SMS ขั้นตอนนี้ใช้เวลาไม่กี่นาทีและยังไม่ต้องใช้เอกสารใดๆ

ขั้นตอนที่สองคือ การกรอกข้อมูลส่วนตัว ได้แก่ชื่อ-นามสกุล วันเดือนปีเกิด และที่อยู่ปัจจุบัน ข้อมูลชุดนี้ต้องตรงกับที่ปรากฏบนบัตรประชาชนหรือพาสปอร์ตทุกตัวอักษร การสะกดผิดแม้แต่ตัวเดียวอาจทำให้ระบบตรวจสอบอัตโนมัติปฏิเสธและต้องส่งเอกสารใหม่

ขั้นตอนที่สามคือหัวใจสำคัญที่สุดคือ การยืนยันตัวตน (KYC) ซึ่งแบ่งเป็นสองส่วนย่อยคือถ่ายรูปเอกสารยืนยันตัวตน (บัตรประชาชนหรือพาสปอร์ตทั้งด้านหน้าและด้านหลัง) และถ่ายวิดีโอหรือภาพเซลฟี่เทียบหน้ากับเอกสาร บางแพลตฟอร์มจะให้หันหน้าซ้ายขวาหรือกะพริบตาตามคำสั่งบนหน้าจอเพื่อป้องกันการใช้ภาพนิ่งปลอมแปลง

ขั้นตอนที่สี่คือ การผูกบัญชีธนาคาร สำหรับฝาก-ถอนเงินบาท โดยต้องเป็นบัญชีที่ชื่อตรงกับบัญชีเทรดเท่านั้น บางแพลตฟอร์มจะขอให้โอนเงินจำนวนเล็กน้อยเพื่อยืนยันความเป็นเจ้าของบัญชีจริง หรือใช้ระบบ NDID (National Digital ID) เชื่อมข้อมูลจากธนาคารที่เคยยืนยันตัวตนไว้แล้วเพื่อร่นระยะเวลา

ขั้นตอนสุดท้ายคือ การตั้งค่าความปลอดภัยเพิ่มเติม อย่างการเปิดใช้ Two-Factor Authentication (2FA) ก่อนเริ่มฝากเงินและเทรดจริง ซึ่งเป็นขั้นตอนที่มือใหม่จำนวนมากมองข้ามเพราะรีบอยากเริ่มเทรดให้เร็วที่สุด

ภาพ: 5 ขั้นตอนหลักของการเปิดบัญชีเทรดคริปโตที่ใช้ได้กับแพลตฟอร์มที่มีใบอนุญาตถูกต้องในไทยแทบทุกเจ้า

ทำไมต้องยืนยันตัวตนละเอียดขนาดนี้ ต่างจากเว็บต่างประเทศยังไง

คำถามที่มือใหม่หลายคนสงสัยคือ ทำไมแพลตฟอร์มในไทยถึงต้องขอเอกสารและใช้เวลาตรวจสอบนานกว่าเว็บเทรดต่างประเทศบางเจ้าที่บางครั้งแค่กรอกอีเมลก็เริ่มเทรดได้เลย

คำตอบอยู่ที่กรอบกฎหมายที่ต่างกัน แพลตฟอร์มที่มีใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลในไทยต้องปฏิบัติตามพระราชกำหนดการประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัล พ.ศ. 2561 ภายใต้การกำกับของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ควบคู่กับกฎหมายป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินที่กำกับโดยสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ซึ่งบังคับให้ผู้ประกอบธุรกิจต้องรู้จักตัวตนที่แท้จริงของลูกค้าทุกคน (Know Your Customer) ก่อนให้บริการ เพื่อป้องกันการใช้แพลตฟอร์มเป็นช่องทางฟอกเงินหรือสนับสนุนการก่อการร้าย

เว็บเทรดต่างประเทศที่ไม่มีใบอนุญาตในไทยไม่ได้อยู่ภายใต้ข้อบังคับชุดนี้โดยตรง บางเจ้าจึงเปิดให้เทรดได้ทันทีโดยยังไม่ต้อง KYC เต็มรูปแบบ แต่มักจะจำกัดวงเงินถอนหรือฟีเจอร์บางอย่างไว้จนกว่าจะยืนยันตัวตนในภายหลัง ข้อแลกเปลี่ยนคือผู้ใช้งานจะไม่ได้รับความคุ้มครองตามกฎหมายไทยหากเกิดปัญหา และธุรกรรมกับแพลตฟอร์มเหล่านี้อาจเข้าข่ายผิดกฎหมายไทยด้วยซ้ำถ้าแพลตฟอร์มนั้นไม่มีใบอนุญาตที่ ก.ล.ต. รับรอง ตามที่เคยอธิบายไว้แล้วในบทความก่อนหน้าเรื่องการเลือกเว็บเทรด

พูดให้ชัดคือ ความยุ่งยากของ KYC ในไทยไม่ใช่ต้นทุนที่ไม่มีประโยชน์ แต่เป็นสิ่งที่แลกมากับการมีหน่วยงานกำกับดูแลที่ตรวจสอบได้จริง หากเกิดข้อพิพาทหรือปัญหาการเงินหาย ผู้ใช้งานที่เปิดบัญชีกับแพลตฟอร์มมีใบอนุญาตยังมีช่องทางร้องเรียนกับ ก.ล.ต. ได้โดยตรง ต่างจากแพลตฟอร์มนอกระบบที่แทบไม่มีช่องทางเยียวยาใดๆ เลย

ศูนย์ซื้อขาย กับ นายหน้า ต่างกันยังไง ทำไมเวลารอ KYC ไม่เท่ากัน

จุดที่หลายคนไม่เคยรู้มาก่อนคือ ใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลในไทยไม่ได้มีแบบเดียว ก.ล.ต. แบ่งประเภทตัวกลางไว้หลายแบบ ที่คนทั่วไปเจอบ่อยที่สุดคือสองประเภทนี้

ศูนย์ซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัล (Digital Asset Exchange) คือแพลตฟอร์มที่จัดให้มีระบบจับคู่คำสั่งซื้อขายด้วยตัวเอง เปรียบเหมือนตลาดที่มีทั้งผู้ซื้อและผู้ขายมาเจอกันโดยตรงผ่านระบบของแพลตฟอร์มเอง Bitkub และ Binance TH เป็นตัวอย่างของแพลตฟอร์มประเภทนี้

นายหน้าซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัล (Digital Asset Broker) คือตัวกลางที่ไม่ได้จับคู่คำสั่งซื้อขายเอง แต่ทำหน้าที่รับคำสั่งจากลูกค้าแล้วส่งต่อไปดำเนินการซื้อขายให้ผ่านช่องทางอื่น ลักษณะคล้ายนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ที่หาคู่สัญญาให้แต่ไม่ได้ถือครองทรัพย์สินเอง Maxbit เป็นตัวอย่างของแพลตฟอร์มที่ได้รับใบอนุญาตประเภทนายหน้า

ความต่างของประเภทใบอนุญาตนี้ไม่ได้มีผลแค่เรื่องโครงสร้างธุรกิจเบื้องหลัง แต่ยังส่งผลต่อระยะเวลาและกระบวนการยืนยันตัวตนที่ผู้ใช้งานสัมผัสได้จริงด้วย เพราะแต่ละประเภทมีกระบวนการตรวจสอบภายในและพันธมิตรที่เกี่ยวข้องต่างกัน ทำให้ระยะเวลาอนุมัติ KYC ของแต่ละแพลตฟอร์มไม่เท่ากันอย่างที่จะเห็นในหัวข้อถัดไป

ภาพ: เปรียบเทียบความต่างระหว่างใบอนุญาตประเภทศูนย์ซื้อขายที่จับคู่คำสั่งซื้อขายเอง กับประเภทนายหน้าที่รับคำสั่งแล้วส่งต่อไปดำเนินการ

ตัวอย่างจริง 3 แพลตฟอร์ม เทียบระยะเวลาและขั้นตอน KYC

เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้นว่าขั้นตอนทั่วไปที่เล่าไปข้างต้นแตกต่างกันในทางปฏิบัติอย่างไร ต่อไปนี้คือตัวอย่างจริงจากสามแพลตฟอร์มที่ได้รับใบอนุญาตถูกต้องในไทย ซึ่งเคยถูกเปรียบเทียบไปแล้วในบทความก่อนหน้าเรื่องการเลือกเว็บเทรด แต่รอบนี้จะโฟกัสเฉพาะกระบวนการเปิดบัญชีและ KYC

Bitkub ใช้กระบวนการยืนยันตัวตนแบบสแกนใบหน้าเทียบกับบัตรประชาชนผ่านแอปโดยตรง ผู้ใช้งานเข้าไปที่หน้าตั้งค่าแล้วเลือกยืนยันตัวตน ระบบจะแนะนำให้ทำในที่มีแสงสว่างเพียงพอและไม่มีบุคคลอื่นอยู่ในเฟรมภาพ ระยะเวลาตรวจสอบทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 1-7 วันทำการ และอาจใช้เวลานานกว่านั้นในกรณีที่มีเงื่อนไขพิเศษเพิ่มเติม เช่นข้อมูลไม่ตรงกันหรือภาพไม่ชัดเจน

Binance TH ใช้ระบบตรวจสอบอัตโนมัติด้วย AI เป็นหลัก หลังจากถ่ายรูปเอกสารและเซลฟี่เทียบหน้าเสร็จ ระบบส่วนใหญ่จะประมวลผลเสร็จภายในประมาณ 10 นาที แต่ในบางกรณีที่ต้องส่งต่อให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบเพิ่มเติมด้วยมนุษย์ อาจใช้เวลานานถึง 24 ชั่วโมง ถือว่าเป็นแพลตฟอร์มที่ระยะเวลาอนุมัติเร็วที่สุดในบรรดาสามเจ้าที่ยกตัวอย่างมา

Maxbit ในฐานะที่เป็นนายหน้าซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัล มีการยืนยันตัวตนแบบหลายชั้นตั้งแต่ขั้นตอนแรก ทั้ง KYC เอกสาร การยืนยันอีเมล การยืนยันเบอร์โทรศัพท์ และการเปิดใช้ Google Authenticator ควบคู่กันไป สำหรับลูกค้าทั่วไปที่ส่งเอกสารครบถ้วนถูกต้อง ระยะเวลาตรวจสอบอยู่ที่ไม่เกิน 2 วันทำการ ส่วนกรณีที่มีเงื่อนไขเพิ่มเติมอาจใช้เวลานานถึง 15 วันทำการ นอกจากนี้ Maxbit ยังผ่านการรับรองมาตรฐานสากล ISO/IEC 27001 (ระบบบริหารความปลอดภัยของข้อมูล) และ ISO/IEC 27701 (การจัดการข้อมูลส่วนบุคคล) ซึ่งเป็นมาตรฐานที่ใช้ยืนยันว่าแพลตฟอร์มมีกระบวนการดูแลข้อมูลลูกค้าตามเกณฑ์สากล ไม่ใช่แค่ตามข้อบังคับขั้นต่ำของ ก.ล.ต. เพียงอย่างเดียว

จุดที่ควรย้ำคือ ระยะเวลาเหล่านี้เป็นตัวเลขโดยประมาณจากกระบวนการปกติที่ทางแพลตฟอร์มเผยแพร่ไว้ ระยะเวลาจริงอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามปริมาณผู้สมัครในแต่ละช่วงและความสมบูรณ์ของเอกสารที่ส่งเข้าไป ไม่ใช่ตัวเลขที่การันตีตายตัว

ภาพ: เปรียบเทียบประเภทใบอนุญาตและระยะเวลาอนุมัติ KYC โดยประมาณของ Bitkub, Binance TH และ Maxbit ซึ่งต่างกันตามประเภทใบอนุญาตและกระบวนการภายในของแต่ละแพลตฟอร์ม

ข้อผิดพลาดที่มือใหม่เจอบ่อยที่สุดตอนเปิดบัญชี

จากขั้นตอนทั้งหมดที่เล่ามา มีจุดที่มือใหม่พลาดซ้ำแล้วซ้ำเล่าจนทำให้กระบวนการล่าช้าโดยไม่จำเป็นอยู่หลายจุด

ข้อผิดพลาดแรกคือชื่อ-นามสกุลหรือที่อยู่ที่กรอกไม่ตรงกับบัตรประชาชนเป๊ะ แม้จะเป็นแค่การเว้นวรรคผิดหรือใช้คำย่อแทนคำเต็ม ระบบตรวจสอบอัตโนมัติหลายแพลตฟอร์มก็อาจตีความว่าข้อมูลไม่ตรงกันแล้วปฏิเสธการยืนยันตัวตนทันที ทางแก้คือกรอกให้ตรงกับบัตรทุกตัวอักษร รวมถึงเครื่องหมายวรรคตอนด้วย

ข้อผิดพลาดที่สองและพบบ่อยที่สุดคือการผูกบัญชีธนาคารที่ชื่อไม่ตรงกับบัญชีเทรด อย่างที่ย้ำไปตั้งแต่ต้นบทความว่าต้องเป็นบัญชีในชื่อตัวเองเท่านั้น หลายคนใช้บัญชีธนาคารของพ่อแม่หรือคู่สมรสเพราะสะดวกกว่า แต่ระบบจะปฏิเสธการฝากหรือถอนทันทีที่ตรวจพบว่าชื่อไม่ตรงกัน กรณีนี้ทางแก้เดียวคือต้องเปิดบัญชีธนาคารในชื่อตัวเองแล้วผูกใหม่เท่านั้น ไม่มีทางลัดอื่น

ข้อผิดพลาดที่สามคือถ่ายรูปเอกสารหรือเซลฟี่ในสภาพแสงที่ไม่เหมาะสม เช่นถ่ายในที่มืด มีแสงสะท้อนบนบัตรจนอ่านตัวอักษรไม่ออก หรือมีเงาบังบางส่วนของบัตร ทำให้ระบบตรวจสอบด้วย AI ไม่สามารถอ่านข้อมูลได้ถูกต้องและต้องส่งใหม่ ทางแก้คือถ่ายในที่มีแสงธรรมชาติหรือแสงไฟสีขาวที่สม่ำเสมอ วางบัตรบนพื้นเรียบสีเข้ม และตรวจดูภาพก่อนส่งว่าตัวอักษรบนบัตรอ่านออกชัดเจนทุกตัว

ข้อผิดพลาดที่สี่คือการใช้ VPN หรือเปลี่ยนตำแหน่งที่ตั้งบ่อยระหว่างกระบวนการสมัคร หลายแพลตฟอร์มมีระบบตรวจจับความเสี่ยงที่จะสงสัยทันทีถ้าพบว่าที่อยู่ IP เปลี่ยนไปมาระหว่างขั้นตอนต่างๆ ซึ่งอาจนำไปสู่การล็อกบัญชีชั่วคราวเพื่อตรวจสอบเพิ่มเติม ทางแก้คือปิดการใช้งาน VPN ให้หมดตลอดกระบวนการสมัครและยืนยันตัวตน

ภาพ: สรุป 4 ข้อผิดพลาดที่มือใหม่เจอบ่อยที่สุดตอนเปิดบัญชีเทรดคริปโตในไทย ซึ่งล้วนแก้ได้ง่ายถ้ารู้ล่วงหน้า

ตั้งค่าอะไรบ้างก่อนเริ่มเทรดจริงหลังเปิดบัญชีสำเร็จ

พอผ่านขั้นตอน KYC และผูกบัญชีธนาคารเรียบร้อยแล้ว หลายคนมักรีบฝากเงินและเริ่มเทรดทันทีโดยข้ามการตั้งค่าความปลอดภัยที่ควรทำก่อน ทั้งที่ขั้นตอนนี้ใช้เวลาไม่กี่นาทีแต่ช่วยป้องกันความเสียหายที่แก้คืนไม่ได้ในอนาคต

สิ่งแรกที่ควรทำคือ เปิดใช้ Two-Factor Authentication (2FA) แบบแอปยืนยันตัวตน เช่น Google Authenticator แทนการยืนยันผ่าน SMS เพียงอย่างเดียว เพราะ SMS มีความเสี่ยงถูกโจมตีแบบ SIM Swap ที่คนร้ายสามารถโอนย้ายเบอร์โทรศัพท์ไปยังซิมการ์ดอื่นได้หากได้ข้อมูลส่วนตัวเพียงพอ

สิ่งที่สองคือ ตั้งค่า Whitelist ที่อยู่กระเป๋าสำหรับถอนเงิน ในแพลตฟอร์มที่มีฟีเจอร์นี้ ซึ่งจะอนุญาตให้ถอนเหรียญไปยังที่อยู่ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเท่านั้น หากมีใครเข้าถึงบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต ก็จะไม่สามารถถอนเหรียญไปยังที่อยู่อื่นที่ไม่ได้อยู่ในรายการที่อนุญาตไว้ได้

สิ่งที่สามคือ ไม่แชร์รหัส OTP หรือรหัสผ่านให้ใครก็ตามไม่ว่าจะอ้างตัวเป็นเจ้าหน้าที่แพลตฟอร์มหรือหน่วยงานใด เพราะแพลตฟอร์มที่ถูกต้องตามกฎหมายจะไม่มีทางขอรหัส OTP หรือรหัสผ่านผ่านโทรศัพท์หรือแชทเด็ดขาด หากมีคนติดต่อมาขอข้อมูลเหล่านี้ ให้สันนิษฐานไว้ก่อนว่าเป็นมิจฉาชีพ

สิ่งสุดท้ายคือ ทดลองฝากและถอนเงินจำนวนเล็กน้อยก่อน เพื่อให้แน่ใจว่าขั้นตอนการฝาก-ถอนทำงานถูกต้องและบัญชีธนาคารที่ผูกไว้ใช้งานได้จริง ก่อนจะโอนเงินก้อนใหญ่เข้าไปในครั้งต่อไป

ภาพ: 4 สิ่งที่ควรตั้งค่าให้เรียบร้อยก่อนเริ่มฝากเงินและเทรดจริง หลังผ่านขั้นตอนยืนยันตัวตนสำเร็จแล้ว

ก่อนกดสมัครจริง ควรเช็คอะไรอีกบ้าง

จากทุกขั้นตอนที่เล่ามา สิ่งสำคัญที่สุดที่ควรทำก่อนเริ่มกระบวนการเปิดบัญชีคือการตรวจสอบให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์มที่จะสมัครมีใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลถูกต้องจริงจากสำนักงาน ก.ล.ต. ซึ่งสามารถตรวจสอบรายชื่อผู้ประกอบธุรกิจที่ได้รับใบอนุญาตได้โดยตรงจากเว็บไซต์ ก.ล.ต. ตามที่เคยแนะนำไว้แล้วในบทความก่อนหน้าเรื่องการเลือกเว็บเทรด เพราะต่อให้เตรียมเอกสารมาดีแค่ไหน ถ้าสมัครกับแพลตฟอร์มที่ไม่มีใบอนุญาตถูกต้อง ความเสี่ยงที่จะเจอปัญหาในระยะยาวก็ยังสูงอยู่ดี

เมื่อเลือกแพลตฟอร์มที่มีใบอนุญาตถูกต้องแล้ว การเปิดบัญชีก็เป็นเรื่องของการเตรียมเอกสารให้ครบ กรอกข้อมูลให้ตรงกับบัตรประชาชนทุกตัวอักษร ใช้บัญชีธนาคารในชื่อตัวเองเท่านั้น และให้เวลากับกระบวนการตรวจสอบตามที่แต่ละแพลตฟอร์มกำหนดไว้ ความยุ่งยากที่เจอในช่วงแรกเป็นสิ่งที่แลกมากับการมีหน่วยงานกำกับดูแลที่คุ้มครองผู้ใช้งานได้จริงหากเกิดปัญหาในอนาคต

ภาพ: สรุป 3 ประเด็นสำคัญที่ควรจำก่อนเริ่มกระบวนการเปิดบัญชีเทรดคริปโตในไทย ตั้งแต่การเช็คใบอนุญาตไปจนถึงมุมมองต่อความยุ่งยากของ KYC

คำถามที่พบบ่อย

เปิดบัญชีเทรดคริปโตในไทยต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

หลักๆ ต้องมีบัตรประชาชนตัวจริงที่ยังไม่หมดอายุ (หรือพาสปอร์ตสำหรับชาวต่างชาติ) โทรศัพท์มือถือสำหรับถ่ายรูปเอกสารและเซลฟี่ บัญชีธนาคารที่เปิดในชื่อตัวเอง และอีเมลหรือเบอร์โทรศัพท์ที่ใช้งานได้จริงตลอดกระบวนการ

ทำไมยืนยันตัวตน (KYC) ในไทยถึงต้องใช้เวลานานและเอกสารเยอะ?

เพราะแพลตฟอร์มที่มีใบอนุญาตถูกต้องในไทยต้องปฏิบัติตามพระราชกำหนดการประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลภายใต้การกำกับของ ก.ล.ต. ควบคู่กับกฎหมายป้องกันการฟอกเงินของ ปปง. ซึ่งบังคับให้ต้องรู้จักตัวตนที่แท้จริงของลูกค้าทุกคนก่อนให้บริการ

ใช้บัญชีธนาคารของพ่อแม่หรือคู่สมรสผูกกับบัญชีเทรดได้ไหม?

ไม่ได้เด็ดขาด แพลตฟอร์มที่มีใบอนุญาตถูกต้องในไทยทุกเจ้าบังคับให้ใช้บัญชีธนาคารที่เปิดในชื่อเดียวกับบัญชีเทรดเท่านั้น เพื่อป้องกันการฟอกเงินผ่านบัญชีของบุคคลอื่น หากชื่อไม่ตรงกันระบบจะปฏิเสธการฝากและถอนทันที

ศูนย์ซื้อขายกับนายหน้าซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลต่างกันยังไง?

ศูนย์ซื้อขาย (Exchange) เช่น Bitkub และ Binance TH จัดให้มีระบบจับคู่คำสั่งซื้อขายด้วยตัวเองโดยตรง ส่วนนายหน้า (Broker) เช่น Maxbit ทำหน้าที่รับคำสั่งจากลูกค้าแล้วส่งต่อไปดำเนินการซื้อขายผ่านช่องทางอื่น ความต่างของประเภทใบอนุญาตนี้ยังส่งผลต่อระยะเวลาและกระบวนการยืนยันตัวตนที่ต่างกันด้วย

KYC ไม่ผ่านหรือถูกปฏิเสธ ควรทำยังไงต่อ?

ควรตรวจสอบก่อนว่าข้อมูลที่กรอกตรงกับเอกสารทุกตัวอักษรหรือไม่ รูปถ่ายเอกสารและเซลฟี่ชัดเจนเพียงพอหรือไม่ และไม่ได้เปิด VPN ระหว่างกระบวนการ หากตรวจสอบครบแล้วยังไม่ผ่าน สามารถติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าของแพลตฟอร์มนั้นโดยตรงเพื่อสอบถามสาเหตุที่ชัดเจน

บทความนี้แนะนำให้เปิดบัญชีกับแพลตฟอร์มใดเป็นพิเศษหรือไม่?

ไม่ใช่ บทความนี้เขียนขึ้นเพื่ออธิบายขั้นตอนและกระบวนการทั่วไปที่ใช้ได้กับแพลตฟอร์มที่มีใบอนุญาตถูกต้องในไทย ตัวอย่างสามแพลตฟอร์มที่ยกมาเรียงตามลำดับที่เคยเปรียบเทียบไว้ในบทความก่อนหน้า ไม่ใช่การจัดอันดับความดีหรือคำแนะนำการลงทุน